信用卡分期折算年化利率是什么? 逾期了如何恢复征信?

信用卡分期折算年化利率是信用卡分期后，每个月要还的金额加再一起，算出的年利率。银行的年化利率公式是，24×每期手续费×分期n期 / (n+1)

比如一般银行的手续费是0.6%，如果分成3期来还，那就是24×0.6×3/4=10.8%，分期的期数越多，那么最后得出的年利率就越高。

所以银行总是会推荐客户分期还款，因为哪怕最少的三期还款，也有10%以上的年利率。利息的计算是非常复杂的，大家在还款时，也一定要注意。

逾期了如何恢复征信?

信用卡逾期了想要恢复征信有3种办法：

1、申请宽限期

发现自己的信用卡逾期后，应尽快全额还款，并及时给发卡银行打电话，说明情况为并非恶意拖延，咨询银行是否会造成不良的信用记录，如果造成了不良记录，看是否能取消记录或请求银行进一步处理。

2、说明特殊情况

如果因为特殊情况：生病、失业或者意外事故，导致无法按时还款，可以在还款日期前主动与发卡银行电话沟通，说明特殊情况并提供相应的证明;或者通过分期付款的方式来还清欠款。

如果银行同意延期则不会被记为不良记录。

3、新纪录代替旧记录

出现不良记录后，及时还款并继续使用该信用卡，征信系统就会产生新记录，因央行征信系统会把个人信用卡的还款信息流水记录24个月，当之前的不良记录超过24个月后，新记录覆盖旧记录，之前的不良信息就会无法查询到。但停止对欠费卡的使用，旧记录也不会更新，则不良信息会被各银行查到。

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